In conditiile in care planifici achizitionarea unei locuinte, principalele informatii pe care trebuie sa le cunosti sunt:
- Eligibilitatea personala in cazul creditului ipotecar presupune:
- scor FICO peste 580 ( acest scor reflecta istoricul de consum al produselor financiare bancare si reiese din consultarea Biroului de Credit);
- grad de indatorare de 40% – ceea ce inseamna ca ratele maxime admise (carduri de credit, owerdraft, credite nevoi personale ) nu pot depasi suma rezultata din aplicarea procentului de 40% pe valoarea salariului net;
- avans – contributia proprie la achizitionarea locuintei – 15% din valoarea pretului de achizitie;
- zero incidente inregistrate in Centrala Riscurilor Bancare;
- contractul de munca sa fie pe perioada nedeterminata iar anexele de marire salariu sa nu depaseasca procentul de 15-20% fata de salariul anterior si sa fie justificat (maririle mai mari de salariu de acest procent sunt suspecte de manipulare in favoarea creditarii)
II. Eligibilitatea garantiei (locuintei achizitionate):
- sa respecte legea locuintei 114/1996;
- sa nu fie inregistrata in clasa de risc seismic
- sa fie racordata la utilitati (apa, energie electrica);
- sa nu aiba alte sarcini pe ea (alte ipoteci).
- costurile de achizitie (fara comisionul agentului imobiliar):
- costurile cu banca (analiza dosar, evaluare, asigurarea facultativa si obligatorie , inscrierea in registrul AERGM); (La o locuinta de 80.000euro – total cca 2.000lei)
- costurile notariale ( onorariu contract vanzare cumparare, onorariu contract de credit, ANCPI-OCPI); (La o locuinta de 80.000euro – total cca 6.400 lei).
- Dobânzile practicate de banci in acest moment sunt:
- DAE 5.20% – 5.80%;
- Dobanda 4.29% – 5.27%;
- IRCC – 1.67%.
Studiu de caz pentru:
- venit salarial eligibil net: 5000 lei/luna;
- 40% grad de indatorare – rezulta 2000 lei rata maxim admisa;
- valoarea achizitie 80.000 euro aprox. 386.760 lei;
- valoare credit solicitat: 328.746 lei (85% din valoarea de achizitie);
- durata creditului: 30 ani (360luni);
- rata lunara 1.881,05 lei/luna;
- DAE 5.74%
- Dobanda 5.57%.
