Îți dorești să ai propria locuință?

In conditiile in care planifici achizitionarea unei locuinte, principalele informatii pe care trebuie sa le cunosti sunt:

1. Eligibilitatea personala in cazul creditului ipotecar presupune:

• scor FICO peste 580 ( acest scor reflecta istoricul de consum al produselor financiare bancare si reiese din consultarea Biroului de Credit);
• grad de indatorare de 40% – ceea ce inseamna ca ratele maxime admise (carduri de credit, owerdraft, credite nevoi personale ) nu pot depasi suma rezultata din aplicarea procentului de 40% pe valoarea salariului net;
• avans – contributia proprie la achizitionarea locuintei – 15% din valoarea pretului de achizitie;
• zero incidente inregistrate in Centrala Riscurilor Bancare;
• contractul de munca sa fie pe perioada nedeterminata iar anexele de marire salariu sa nu depaseasca procentul de 15-20% fata de salariul anterior si sa fie justificat (maririle mai mari de salariu de acest procent sunt suspecte de manipulare in favoarea creditarii)

  II. Eligibilitatea garantiei (locuintei achizitionate):

• sa respecte legea locuintei 114/1996;
• sa nu fie inregistrata in clasa de risc seismic
• sa fie racordata la utilitati (apa, energie electrica);
• sa nu aiba alte sarcini pe ea (alte ipoteci).
• costurile de achizitie (fara comisionul agentului imobiliar):
• costurile cu banca (analiza dosar, evaluare, asigurarea facultativa si obligatorie , inscrierea in registrul AERGM); (La o locuinta de 80.000euro – total cca 2.000lei)
• costurile notariale ( onorariu contract vanzare cumparare, onorariu contract de credit, ANCPI-OCPI); (La o locuinta de 80.000euro – total cca 6.400 lei).
• Dobânzile practicate de banci in acest moment sunt:
• DAE 5.20% – 5.80%;
• Dobanda 4.29% – 5.27%;
• IRCC – 1.67%.

Studiu de caz pentru:

• venit salarial eligibil net: 5000 lei/luna;
• 40% grad de indatorare – rezulta 2000 lei rata maxim admisa;
• valoarea achizitie 80.000 euro aprox. 386.760 lei;
• valoare credit solicitat: 328.746 lei (85% din valoarea de achizitie);
• durata creditului: 30 ani (360luni);
• rata lunara 1.881,05 lei/luna;
• DAE 5.74%
• Dobanda 5.57%.